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1英镑，汇丰出手！三方兜底，拜登即将表态？

时间 :2023-03-13 18:05:46   来源 : 上海证券报

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硅谷银行一夜倒闭的事件余波，仍在不断发酵。


(资料图片)

3月13日，汇丰控股宣布，其英国子公司汇丰银行英国以1英镑的价格收购硅谷银行英国子公司（SVB UK）。此前，英国央行已将该公司列入银行破产程序。

在更大的金融冲击波到来之前，美国财政部和美联储也坐不住了。

当地时间3月12日，美国财政部、美联储、美国联邦存款保险公司（FDIC）就硅谷银行倒闭事件发布联合声明。声明称，从3月13日星期一开始，储户将可以使用他们所有的钱。这也意味着，三方将联合为硅谷银行兜底，储户可取回全部存款。

与此同时，美联储还宣布推出一项名为银行定期融资计划（BTFP）的紧急融资工具，将向符合条件的银行提供最长一年的贷款，银行可以美国国债、机构债务、抵押贷款支持证券（MBS）等作为抵押。

硅谷银行事件也惊动了美国总统拜登。美国白宫官网显示，美国总统拜登将于美东时间周一上午8点(北京时间13日晚8点)就银行业形势发表讲话。

汇丰银行英国以1英镑

收购硅谷银行英国子公司

3月13日，汇丰控股宣布，其英国子公司汇丰银行英国以1英镑的价格收购硅谷银行英国子公司（SVB UK）。

公告显示，截至3月10日，SVB UK的贷款约为55亿英镑，存款约为67亿英镑。截至2022年末，SVB UK税前利润为8800万英镑。SVB UK的有形资产约为14亿英镑。

公告称，有关收购所得的最终计算结果将于适当的时候公布。硅谷银行英国母公司的资产和负债不包括在此交易内，交易立即完成，此次收购的资金来自于现有资源。

汇丰集团首席执行官Noel Quinn表示：“此次收购对我们在英国的业务具有极好的战略意义。它加强了我们的商业银行业务。”

同日，英国央行公布的一份声明显示，英国央行在与英国审慎监管局、英国财政部和金融行为监管局协商后，决定将SVB UK出售给汇丰银行英国。英国央行称，采取这一行动是为了稳定SVB UK，确保该银行服务的连续性，尽量减少对英国科技行业的干扰，支持对金融系统的信心。

三方联合出手兜底

此前，加州金融保护与创新部关闭了硅谷银行，并指定FDIC为接收方。根据FDIC的规定，存款保险的最高承保额度为25万美元。但由于硅谷银行主要服务的客户为科技企业，绝大部分存款资金远远高于25万美元的数额。

随着监管机构联合出手救助，硅谷银行的储户存款获得了全额保障。

“在收到FDIC和美联储董事会的建议并与总统协商后，美国财政部长耶伦批准采取行动，使FDIC能够以充分保护所有储户的方式完成其对硅谷银行的决议。”联合声明表示，从3月13日星期一开始，储户将可以使用他们所有的钱，与硅谷银行处置相关的任何损失都不会由纳税人承担。

声明还表示，银行的股东和某些无担保债权人将不受保护，高级管理人员已被免职。根据法律要求，存款保险基金为支持未投保的存款人而遭受的任何损失，将通过对银行进行特别评估来弥补。

“从声明来看，硅谷银行储户的存款受到了全额保障，但事件尘埃落定之后是否会有所损失，还有待后续观察。”上海交通大学高级金融学院教授胡捷向记者表示，硅谷银行资产状况较为良好，在对该行资产出售等措施之后，预计能够弥补相关损失。

BTFP将给银行提供紧急抵押贷款

在美联储公布的一份单独声明中，美联储宣布，将向符合条件的存款机构提供额外资金，以帮助确保银行有能力满足所有存款人的需求。

美联储表示，额外资金将通过新的银行定期融资计划（BTFP）提供，向符合条件的机构提供长达一年的贷款。该计划将允许机构通过抵押美国国债、机构债券和抵押支持证券，以及其他合格资产作为抵押品。

美联储称，BTFP将成为针对高质量证券的额外流动性来源，消除机构在面临压力时快速出售这些证券的必要性。

自美联储开启加息以来，美国国债价格大幅走低，导致持有美国国债的银行出现浮亏。FDIC的数据显示，美国银行业去年年底在债券投资方面的浮亏约为6200亿美元。

BTFP的推出也意味着，在银行面临流动性危机时，可以通过BTFP抵押所持有的证券，以满足客户的提款需求，而不必亏本出售证券。

上周，硅谷银行为应对流动性危机不得不出售债券，资产出售却录得重大损失。相关资产出售公告的引发市场挤兑，直接导致硅谷银行被相关机构关闭并接管。

在胡捷看来，新推出的银行定期融资计划类似通过贴现窗口为银行提供直接贷款，但其中另外嵌入了财政部的担保。

美联储在声明中表示，财政部将从外汇稳定基金中提供高达250亿美元的资金作为BTFP的支持。不过，美联储预计，没有必要动用这些支持资金。

监管入场缓解恐慌情绪

回顾美国历史，多方联合为银行兜底的案例并不少见。

比如，2009年1月，美国财政部、美联储和FDIC曾向美国银行提供援助。更典型的是2008年金融危机时，多方联合开放了多种援助通道，为流动性出现问题的银行提供支持。

分析人士认为，此次美国财政部和美联储决定出手为硅谷银行兜底，有其综合考量。由于专注于服务科技公司和初创公司的融资需求，硅谷银行在美国科技行业的影响力不容小觑。

“如果说硅谷是美国创新的‘心脏’，硅谷银行便是这颗心脏的重要命脉。”胡捷表示，如果监管机构不介入硅谷银行事件，将对美国科技行业、甚至美国经济造成严重打击。在此背景下，美国监管当局势必介入。而监管当局的及时入场，也能够缓解恐慌情绪，防止恐慌情绪持续蔓延至其他银行。

嘉盛集团资深分析师Jerry Chen表示，考虑到硅谷银行“不走寻常路”的业务模式（储户结构为单一的科创公司，资产负债端的期限错配）和监管机构的快速介入，再加上如今美国银行融体系抗压能力远胜2008年金融危机时期，预计这次风波不会造成系统性风险，但短期内的冲击仍需要时间来消化。

美联储3月还会加息50个基点吗？

尽管市场普遍认为，硅谷银行并不会成为下一个“雷曼兄弟”。但硅谷银行的“轰然倒下”，也凸显了美联储激进加息背景下，美国银行业面临的流动性风险正在升温。

面临这种困境并非只有硅谷银行一家。联合声明也提到，同样存在流动性风险的纽约Signature Bank也已被其纽约特许机构关闭。该银行的所有存款人都将完好无损。与硅谷银行的处置一样，纳税人不会承担任何损失。

与硅谷银行情况相类似，Signature Bank侧重加密货币业务，同样存在客户类型过于单一的问题。就在上周，“币圈银行”Slivergate也已宣布倒闭。

银行的相继倒闭也引发了市场对美联储激进加息的思考。日前，由硅谷银行倒闭引发的风波，已经大幅打消了市场对于美联储3月可能加息50个基点的预期。

芝加哥商品交易所的“美联储观察工具”（Fed Watch Tool）显示，当前市场已完全消除了对美联储3月加息50个基点的预期，预计美联储3月加息25个基点的概率高达98.9%。

高盛表示，鉴于最近银行系统面临的压力，不再预期美联储会在3月的会议上加息，因为3月之后的前景存在相当大的不确定性。高盛维持美联储在5月、6月和7月各加息25个基点的预期不变，预计最终利率为5.25%-5.5%。

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